Mientras antes, mejor...
“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo”, Warren Buffett.
El interés compuesto refleja las ganancias acumuladas de un capital inicial que rinde un interés determinado. La principal diferencia con el interés simple radica en que, en el caso del interés compuesto, las ganancias se añaden al capital invertido y esto permite aumentar las ganancias exponencialmente.
Imagine que usted invierte 10,000 dólares a un 10% al año. Cada año obtendrá una rentabilidad de 1,000 dólares. Si usted aparta esas ganancias, en 30 años habrá ganado 30,000 dólares. Simple, ¿no?
Ahora imagínese que usted no aparta esos 1,000 dólares cada año, sino que los reinvierte al mismo 10% al año. El primer año le rendirá 1,000 dólares, por lo que su capital invertido será de 11,000 dólares. Pero el segundo año le rendirá 1,100 dólares, con un capital invertido de 12,100 dólares (11,000 + 1,100). Al cabo del tercer año obtendrá 1,210 dólares, y así sucesivamente.
¿Sabe cuánto habrá ganado con el interés compuesto en el mismo periodo? La suma de $164,494 dólares!
En la siguiente tabla hemos hecho el mismo ejercicio, con una inversión inicial de tan sólo US$2,000, considerando distintas rentabilidades y distintos horizontes.
| Al año | 1.37% (1) | 7.25% (2) | 14.40% (3) | 15.63% (4) | 17.39% (5) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 | $ 2,291.52 | $ 4,027.20 | $ 7,678.74 | $ 8,545.46 | $ 9,938.96 |
| 20 | $ 2,625.54 | $ 8,109.16 | $ 29,481.56 | $ 36,512.41 | $ 49,391.48 |
| 30 | $ 3,008.25 | $ 16,328.60 | $ 113,190.70 | $ 156,007.60 | $ 245,450.02 |
| 40 | $ 3,446.73 | $ 32,879.26 | $ 434,581.24 | $ 666,578.07 | $ 1,219,759.19 |
| 50 | $ 3,949.14 | $ 66,205.65 | $ 1,668,519.24 | $ 2,848,106.85 | $ 6,061,570.03 |
| 60 | $ 4,524.77 | $ 133,311.63 | $ 6,406,066.80 | $ 12,169,186.14 | $ 30,122,856.50 |
- (1) Real on 1-3 Year Treasury Bond Fund ETF (SHY)
- (2) Real on Core S&P500 ETF (IVV)
- (3) Real on Core S&P500 ETF (IVV), excluding subprime crisis year 2008
- (4) Simulated 7 year backtesting with Nielsoft Finance dual investment strategy (trading in IVV & SHY)
- (5) Simulated 6 year backtesting with Nielsoft Finance dual investment strategy, excluding subprime crisis year 2008
Después de ver estos resultados, no le parece que ¿es el regalo perfecto para un recién nacido?
Resultados comprobados en Chile
Aplicamos nuestra estrategia de inversión dual moviéndonos entre el fondo de mayor riesgo (Tipo A) y el fondo más conservador (Tipo E).
Basados en nuestros modelos de decisión, no sólo hemos duplicado el resultado del fondo más rentable en los últimos 12 años, sino que también hemos evitados crisis de gran envergadura.
Información rentabilidad real graficada desde el año 2002 al 2014
Resultados para S&P500 / Bonos del Tesoro
En 2015 recién comenzamos a invertir con nuestra estrategia, específicamente en CORE S&P500 ETF (IVV) / Treasury Bonds 1-3 years ETF (SHY). La simulación en nuestro modelo, considerando 7 años entre 2008 y 2014, nos dió los siguientes resultados:
El índice S&P500 rentó 7.25% promedio anual, el bono del tesoro, 1.37% promedio anual, y con nuestra estrategia rentamos 15.63% promedio anual; es decir 1.87 veces el redimiento del S&P500. Todo esto con una cantidad de trading mínima: 1.29 transacciones promedio al año.
